Кредитная история. Почему вам не дают кредит

ручка

Сейчас кредиты становятся неотделимой частью жизни человека, а кредитная история - это часть нашей жизни, из-за этого банки и интересуются в первую очередь именно этой историей.  Как можно изменить свою отрицательную кредитную историю, когда банк не объясняя причины, отказывает в вас кредитовать, даже если кредит по сумме не велик?

Как возникает плохая кредитная история

Наверно когда то у вас уже был кредит, а его выплата проходила и с задолженностями или вообще вы не платили его. Не так давно одним из главных условий для выдачи кредита банком был объем заработной платы кредитуемого. Сегодня этот показатель стал второстепенным. Нарушение условий кредита однажды может повлечь за собой отказ банков от выдачи кредита надолго, даже если это минимальная сумма. Нелегко удалить пятно с плохой кредитной истории, но все-таки есть несколько способов.

Когда вы обращаетесь в банк, без разницы, брали вы раньше в нём кредиты или нет, просматривается кредитная история будущего заемщика и после этого решается, дать ему заем или нет.

Очень часто банки или кредитные конторы могут посчитать кредитную историю неудовлетворительной тогда, когда потенциальный заемщик хоть однажды брал кредит в любом банке и возвращал его с нарушениями договора или вообще не отдавал. Для того чтобы не рисковать, банки заносят таких заемщиков в “черные списки” и поэтому, практически нет шансов получить одобрение на получение кредита.

Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, являются:

  • непогашение взятого кредита в полной мере (одно из грубейших нарушений);
  • неоднократное опоздание выплаты по кредиту от пяти до тридцати пяти дней и более (среднее нарушение);
  • однократное опоздание по платежу до пяти дней.
Возьмите на заметку:  Денежное дерево – талисман на процветание и успех

Бывают такие случаи, когда заемщик выплатил кредит и проценты по кредиту, но, денежная выплата шла в банк несколько дней, по этому, банк рассматривает это как несвоевременную выплату по кредиту и может вас занести в “черный список” тем самым испортив вам кредитную историю.

Еще случай. Заемщик внес последний платеж по кредиту, и думал, что закрыт тем самым свой кредит, но остались неучтенными копейки, на которые он, не обратил внимание. Банк не закрывает кредит, потому что считает, что лицо бравшее кредит не полностью выполнил все свои обязательства перед банком. Копейки тоже являются долгом, из-за этого начисляются различные пени и применяются штрафные санкции. И через какое-то время штрафы вырастут в огромную сумму, поэтому нужно проверять свои платежи до поступления их на лицевой счет для погашения займа.

Кредитная история, с данными хотя бы об одной просрочке платежа менее пяти дней, не расценивается как хорошая, и некоторые банки не отказывают в выдаче кредита заемщику и одобряют получение кредита. Кредитная история, с информацией о неоднократных просрочках платежа от пяти до тридцати пяти и более дней считается отрицательной кредитной историей, но, заем был полностью выплачен, здесь решение каждого банка сугубо индивидуальное. А вот если кредитная история сообщает что, заемщик вообще не рассчитался по кредиту и по сей день считается должником, то банки наотрез отказываются дать такому человеку кредит.

Еще помимо нарушений во время выплаты должником кредита, есть несколько вещей, которые могут внести негатив в кредитную историю, даже, в том случае, что заемщик исправно выплачивал кредит и соблюдал условия договора, подписанный с банком.

Кредитная история может считаться отрицательной по еще по нескольким причинам независимых от банка, допустим против должника вынесены судебные решения или проводиться проверка по уголовному делу. Подан иск в суд или следственные органы по поводу мелких правонарушений. Все это отражается в кредитной истории человека, которая является индивидуальной, как и сама жизнь.

Возьмите на заметку:  Как можно быстро продать квартиру - советы

Как исправляется плохая кредитная история

Полностью поправить кредитную историю невозможно, а хоть чуть-чуть подправить у вас всегда есть неплохой шанс.

Во-первых, многие банки идут навстречу своим заемщикам и стараются им помочь, поэтому по опоздание по платежу допускают. Заемщики без стеснения придут в отделение банка и представят информацию и доказательства о том, что он желает, и будет стараться, полностью исправится. Эти доказательства, как правило, различные, чаще всего это выписки о полной оплате долгов и погашении кредитов за последние несколько лет, так же это могут быть различные счета, к примеру, по коммунальным услугам, за использование банковского счета или кредитной карточки, а часто даже предоставляют регулярные выплаты по исполнительному листу. К этому можно добавить документы о высоких доходах по месту постоянной работы, то, банковские работники, ознакомившись со всеми документами, могут вынести одобрительное решение на получение займа у банка.

Во-вторых, нужно обязательно представить неопровержимые доказательства того, что должник не смог внести данный платеж в точный срок по веским причинам такие как: болезнь, недееспособность, задержка заработной платы и т.д.

В-третьих, если когда то был открыт счет в этом же банке, это может, является отличным доводом того, что должник дисциплинирован и полностью желает сотрудничать с банком, и имеет намерения погасить кредит. Все просьбы и заявления рассматриваются кредитной службой в индивидуальном порядке, для того чтобы заемщик мог получить одобрение банка на получение, но в будущем он должен всегда выполнять условия договора заключенного с банком, а так же своевременно совершать платежи по кредиту и начисленным процентам. Так, отрицательная кредитная история может измениться в лучшую сторону.

Возьмите на заметку:  Инкубация яиц - идея для малого бизнеса

Бюро кредитных историй - это организация, в которую банк сообщает кредитные истории своих клиентов, при условии, что клиент лично на это дал свое согласие. Кредитное бюро это независимая организация, которая не подчиняется ни одному банку. Закон запрещает банку организовывать свое кредитное бюро. Кредитное бюро создано для того, что бы каждый желающий мог без проблем узнать свою кредитную историю. Все банки, имеющие государственную аккредитацию, имеют отношения с одним или несколькими бюро кредитных историй. Напрашивается вывод, что бы проверить свою кредитную историю нужно делать запрос не в банк, у которого хотели взять взаймы, а в кредитное бюро, с которым сотрудничает данный банк. С каким точно кредитном бюро сотрудничает банк, можно узнать в ЦККИ или самостоятельно набрав в строчки поиска “ кредитные истории бесплатно”.

Банк кредитных историй

Часто бытует мнение, что можно скачать кредитную историю и думают, что реально есть база кредитных историй, должны вас разочаровать такой базы на самом деле нет и нет такого места, в котором бы были собраны все кредитные истории. Кредитным бюро невыгодно размещать кредитные истории в открытом доступе, т.к. они продают кредитные истории банкам конкурентам, с которыми имеют договоренность и письменное согласие заемщика, на продажу или передачу данной кредитной истории.

Национальное кредитное бюро

Национальное кредитное бюро - это так же обычное бюро кредитных историй. Многие тоже ошибочно считают, что это общая база кредитных историй. Нет, это не так. Национальное кредитное бюро является самым крупным бюро, потому что в него попадают кредитные истории от таких банков, как Сбербанк, Альфа Банк и ряда других крупных банков.

Оставьте комментарий к этой записи ↓

Войти, чтобы оставить комментарий